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Guía del sector
bancario

BLOG     NOV 24, 2023   |  10 MIN

SEPT 4, 2023   |  2 MIN
ESCRITO POR MetaMap

Una guía completa para entender el sector bancario.

 
ESCRITO POR MetaMap
Contents

¿Sabemos lo que se supone que son los bancos son en la actualidad? Incluso antes de 2020, el sector bancario ha estado en un constante estado de cambio. La era digital y el auge de las fintech y los neobancos han empujado a los clientes hacia la demanda de soluciones totalmente digitales que los mantengan fuera de las sucursales bancarias y eliminen el papeleo.

El cambio digital también ha provocado un cambio en las relaciones entre bancos y consumidores. Una amplia gama de opciones significa que los consumidores buscan ahora aquellos servicios a los que pueden acceder en línea. Aunque los consumidores quieren que todo esté disponible digitalmente, los bancos deben protegerse a sí mismos y a sus clientes del fraude y los delitos financieros.

La prueba de supervivencia para las entidades bancarias en el futuro será la capacidad de superar los retos que conlleva una transformación digital centrada en las demandas de los clientes y en los cambios de tendencias, leyes y normativas.

The digital shift has also caused a change in bank-consumer relations. A wide range of options means that consumers now seek those services that they can access online. While consumers want everything to be available digitally, banks must protect themselves and their customers from fraud and financial crimes.

The test of survival for banking institutions in the future will be the ability to overcome the challenges that come with a digital transformation that focuses on customer demands and shifting trends, laws, and regulations.

SECCIÓN 1

Retos actuales

Para sobrevivir, su organización necesita comprender sus necesidades más urgentes. Los bancos se han visto sometidos a una dura prueba en los últimos años, lo que ha dado lugar a una serie de obstáculos que deben abordarse antes de mirar al futuro.

  • Onboarding de clientes: La incorporación de clientes es una tarea compleja. El cambio al onboarding digital no ha hecho más que complicar el proceso. Un informe sobre banca mundial de 2022 señala que, desde 2020, el porcentaje de bancos que ofrecen la opción de abrir cuentas a distancia ha pasado del 55% al 70%.

El rápido ritmo de aceleración significa que tu banco ya no se ocupa sólo de formularios en línea, sino de un gran cumplimiento de las regulaciones nacionales e internacionales KYC, AML y muchas más. Las leyes sobre privacidad digital y tratamiento de datos cambian constantemente.

Si tus posibles consumidores no tienen una experiencia positiva, es probable que abandonen el proceso y se dirijan directamente a tus competidores.

  • Ciberseguridad: La ciberdelincuencia ha pasado de unos pocos dólares a todo un gran sector que incluye grupos de hackers, organizaciones terroristas e incluso Estados-nación y grupos patrocinados por el Estado. Según el Fondo Monetario Internacional(FMI), entre 2017 y 2021 Corea del Norte robó unos 2.000 millones de dólares de al menos 38 países.

El 66% de las organizaciones esperan un crecimiento del presupuesto cibernético en comparación con años anteriores. De estas empresas, más de un tercio prevé un crecimiento del gasto cibernético de dos dígitos.

    • Transformación digital: Muchos bancos todavía están luchando con una transformación digital completa porque es algo genuinamente incómodo para el sector.

    La tecnología en la banca es compleja debido a varios factores:

    • Costes elevados
    • Cultura de oposición
    • Proyectos deficientes
    • Falta de comunicación
    • Cambio de normativa
    • Falta de compromiso

Tratar de lograr crecimiento y diferenciación en el lado del cliente, buscando eficiencias y haciéndolo al mismo tiempo que se gestiona el riesgo y el cumplimiento normativo, y haciendo las tres cosas simultáneamente, requiere mucha energía, especialmente cuando las fintechs se están apoyando en algunas de las partes más valiosas de tu cadena de valor.

SECCIÓN 2

Retos de futuro

El éxito de tu organización radica en la capacidad no sólo de resolver problemas, sino de estar preparado para el futuro. El sector bancario está a punto de experimentar cambios drásticos y el trabajo que hagas hoy para adaptarte te reportará dividendos a la hora de afrontar los retos del mañana.

  • Datos y análisis: La población mundial produce 2,5 quintillones de bytes de datos al día. Los datos en sí mismos son muy útiles; el reto para los bancos, como bien saben, son las complejidades en torno a la recopilación y el tratamiento de los datos, que representan un enorme desafío.

Como ya hemos dicho, los bancos de todo el mundo tienden a innovar con lentitud. 92 de los 100 principales bancos del mundo siguen utilizando mainframes de IBM para alojar sus sistemas centrales. Los sistemas antiguos no siempre tienen la capacidad de manejar y analizar grandes cantidades de datos.

Además de la velocidad de la innovación, los bancos se enfrentan a un obstáculo importante en la regulación. Las agencias gubernamentales no siempre pueden ponerse al día con la velocidad de las nuevas tecnologías y pueden limitar significativamente la capacidad de los bancos para manejar datos.

  • Expectativas de los clientes: Los bancos ya se han hecho una idea de la generación millennial sobre la demanda de lo digital. Sin embargo, cuando la generación Z empiece a entrar en el mundo financiero, esta demanda se convertirá en una necesidad absoluta. ¿Estás preparado?

Los consumidores esperan que la innovación no se limite a lo físico y lo digital. La población mundial desea una experiencia más humana, tanto si acude a una sucursal como si utiliza una aplicación móvil. Los servicios de atención al cliente, por ejemplo, son servicios engorrosos y obsoletos que podrían beneficiarse de innovaciones como la inteligencia artificial.

La era en que los bancos dictaban las normas está muriendo rápidamente. Según Zendesk, más del 80 % de los consumidores afirma que una experiencia positiva impulsará las decisiones de compra, mientras que el 61 % afirma que una experiencia negativa les llevará inmediatamente a poner fin a la relación.

  • Cumplimiento: La tecnología y las demandas de los clientes están en el centro de la mayoría de los retos para el sector bancario, sin embargo, el cumplimiento está llamado a ser el mayor desafío.

La creciente demanda de innovación y la velocidad de la tecnología exigirán un cambio significativo no sólo en los bancos, sino en la respuesta de los gobiernos a las nuevas tecnologías. Las tecnologías han generado una serie de factores que ahora se han convertido en su problema.

  • Blanqueo de dinero
  • Financiación del terrorismo
  • Soborno y corrupción
  • Fraude interno y externo
  • Riesgo climático

Para 2025, es probable que las funciones de riesgo de los bancos tengan que ser fundamentalmente diferentes de lo que son hoy. Aunque cueste creerlo, los próximos diez años en la gestión de riesgos pueden estar sujetos a más transformaciones que la última década.

SECCIÓN 3

Cómo superar los retos presentes y futuros del sector bancario

¿De qué sirve conocer los problemas sin conocer las soluciones?

A estas alturas, probablemente ya haya identificado los dos principales motores de los retos presentes y futuros:

  • Tecnología
  • Exigencias y expectativas de los clientes

Dile adiós a los clientes que van a remolque de las exigencias de los bancos, ahora la tecnología les ha permitido marcar el ritmo. Y si quieres sobrevivir, tendrás que seguir el ritmo sin dejar de ser ágil y cumplir con las regulaciones AML, KYC y demás.

Cuidar estos dos aspectos te ayudará a superar los retos presentes y futuros.

Desglosemos las soluciones.

  • Adopta lo digital: Sí, las soluciones digitales han supuesto varios retos para los bancos, y en estos momentos puede que sea más fácil odiarlo, pero no se puede luchar contra el cambio, y convertirse en digital ya no es una opción sino una necesidad absoluta.

Según McKinsey&Company, los bancos minoristas de Europa, Norteamérica y los países desarrollados de Asia deben adoptar nuevas tecnologías -incluido un modelo de negocio que dé prioridad a lo digital y un conjunto de tecnologías básicas de nube híbrida- para reducir costes, luchar contra los ciberataques e identificar nuevas fuentes de ingresos.

Quizás ves la tecnología como un obstáculo. Sin embargo, cuando la tecnología se utiliza correctamente puede ir más allá del conocer a su cliente (KYC) para comprenderlo. Por ejemplo, la inteligencia artificial (IA) puede procesar grandes volúmenes de datos y ayudarte a ampliar el alcance de cosas como los estándares de los préstamos.

La tecnología conduce a la comodidad, y las instituciones financieras que ofrecen comodidad a sus clientes tendrán más posibilidades de retenerlos.

La plataforma de banca diaria se centraría en simplificar las compras cotidianas, integrando las transacciones sin fisuras (y a menudo de forma visible) en el recorrido del cliente y ofreciéndole un acceso rápido y cómodo a diversos minoristas y proveedores de servicios.

—McKinsey&Company

Si puedes prestar más dinero a más gente, puedes transferir y aumentar automáticamente todos los demás servicios.

  • ‍No temas el cumplimiento de las regulaciones: Es fácil sentirse abrumado por la inevitable cascada de legislación y cambios que acompañarán a cualquier desarrollo tecnológico o cambio en la banca. La realidad es que, al igual que el sector se transforma, también lo hará la velocidad a la que tu entidad pueda seguir el ritmo de los cambios.

La adopción de la tecnología va de la mano de su capacidad futura para cumplir la normativa. Un buen protocolo de cumplimiento protege a tu empresa, al cliente y a terceros.

El cumplimiento de las normas debe integrarse con éxito en los procesos de ventas y servicios, y esto empieza con una mentalidad formada en el personal y termina con controles de cumplimiento automatizados y manuales, que protegen al cliente, al banco y al personal de asistencia.

Tu banco necesita estar al día de los cambios normativos. Si los bancos siguen dando prioridad a los procesos manuales frente a los automáticos, aumentarán el riesgo de caer en pautas de incumplimiento.

  • Clientes satisfechos significan mayores beneficios: ¿Le resulta difícil atender a tus clientes? Quizá sea una transición difícil después de tantos años en los que los bancos han llevado la batuta. Una vez más, la tecnología seguirá liderando este cambio inevitable del statu quo.

Los neobancos han mostrado a los clientes las posibilidades. Hay dos opciones para ti, puedes intentar luchar contra la visión centrada en el cliente de los neobancos o darte cuenta de que tu organización dispone de los mayores recursos para llevar las visiones de los neobancos un paso más allá.

Según EY, el 27 % de los consumidores mundiales mantiene relaciones con neobancos. El 37% de estos consumidores incluye a la Generación Z, que se convertirán en sus futuros clientes, y que dan gran importancia a las relaciones personales y a la confianza en un ecosistema totalmente digital.

Los bancos tienen que escuchar mejor a sus clientes y centrarse más en ellos, al igual que hacen las principales empresas tecnológicas y digitales. Deben comprender mejor a sus clientes, identificar sus necesidades específicas o sus puntos débiles y responder con ofertas más personalizadas y específicas para satisfacer esas necesidades.

    • Dile adiós al ayer: Esto no significa que el modelo de tienda física vaya a morir automáticamente, sino que sus clientes esperarán pasar de lo físico a lo digital sin problemas. Además, esperarán soluciones a su medida y un servicio de atención al cliente que vaya mucho más allá de las ofertas actuales.

    No considere la tecnología como una vía de sentido único que sólo aporta beneficios a tus clientes. Como hemos mencionado antes, la tecnología puede darte la capacidad de conocer y entender mejor a tus clientes.

    Cuantos más y mejores servicios puedas ofrecer, más clientes podrás atraer y mantener. Las soluciones digitales pueden ayudarte a crear oportunidades para tu empresa, así como para tus clientes.

    Clientes y tecnología, son los dos pilares de hoy y de mañana. Ya hemos hablado de KYC, pero como hemos mencionado, la tecnología puede ayudarte a ir más allá del mero conocimiento de sus clientes, para comprender y predecir su comportamiento.

MetaMap es la clave para hoy y mañana

Hablar de adoptar la tecnología es fácil, pero hacerlo al mismo tiempo que se cuida a los clientes es un reto importante. En Metamap conocemos y comprendemos los retos a los que se enfrentan tanto los bancos como los consumidores. Por eso hemos creado soluciones que van más allá del KYC y crean oportunidades reales para ambas partes.

Nuestro objetivo es eliminar las barreras entre tu empresa y tus consumidores para que puedan tener una imagen mejor y más precisa de ellos.

Metamap ofrece nuevas formas de comprender y verificar datos financieros, legales, laborales y sociales. Mediante flujos de trabajo, su empresa podrá construir rápidamente la lógica para evaluar a un usuario y decidir si debe ser aceptado o rechazado.

El uso de flujos de trabajo preconfigurados como los de Onboarding, generación de contraseñas o KYC reduce considerablemente el tiempo de desarrollo y le permite integrar y escalar su operación de cumplimiento y gestión de riesgos, de principio a fin.

A través de diferentes méritos y utilizando la Inteligencia Artificial, MetaMap puede verificar en tiempo real, y en tan sólo unos segundos, cualquiera de los casi 8.000 millones de personas que viven en todo el mundo. Algunos de los principales méritos con los que trabajamos son:

  • Detección del fraude en la verificación de la identidad
  • Detección y control de la AML
  • Detección de prueba de vida
  • Verificación del correo electrónico
  • Verificación de la identidad del gobierno
  • Inteligencia de localización
  • Autenticación por reconocimiento facial
  • y muchas más.

Mediante el uso de nuestras soluciones, podrá hacer frente a los retos tecnológicos y a las expectativas de los clientes.

Pero, ¿qué pasa con el cumplimiento?

Facilitamos el cumplimiento de KYC Y AML en todo el mundo.

Con MetaMap, puede cotejar a tus usuarios con más de 1.200 listas de vigilancia de delincuentes, terroristas, antiblanqueo de capitales y personas políticamente expuestas (PEP) de organismos nacionales e internacionales como el FBI, Interpol y las Naciones Unidas.

Además, puedes incluso crear listas de seguimiento personalizadas basadas en tus criterios. Con esto, puedes filtrar a los usuarios con los que has tenido contacto, pero que no aparecen en las listas oficiales.

Con nuestros flujos de trabajo totalmente personalizables, tu empresa puede automatizar los procesos de incorporación y verificación en cuestión de minutos y analizar a los usuarios en función de más de 25 méritos de reputación, como historialfinanciero y profesional, análisis de crédito, comprobación de antecedentes, autenticación de identidad y mucho más.

¿Estás preparado para afrontar todos los retos que se te presenten hoy y mañana?

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