Guía del sector crediticio
BLOG FEB 17, 2023 | 6 MIN
El sector crediticio se ha visto sometido a una dura prueba en los dos últimos años. Una pandemia mundial aceleró los cambios y ha obligado a replantearse cómo abordar el mercado.
Contents
Los consumidores quieren tener acceso a los préstamos de forma rápida y práctica, mientras que los prestamistas quieren asegurarse de que disponen de las herramientas necesarias para obtener toda la información requerida de forma cumplida.
“Aunque los bancos ofrecen soluciones de financiación a una parte importante de la población mundial, hay grandes segmentos de consumidores que están desatendidos o no reciben ningún servicio. Los nuevos prestamistas en el mercado pueden identificar las lagunas en la cobertura de los préstamos e intentar colmarlas. Muchos clientes potenciales desearían soluciones innovadoras y a medida que no siempre resultan rentables para los bancos tradicionales.”
Los clientes seguirán impulsando cambios significativos. Si tu empresa es capaz de comprender los retos presentes y futuros, podrá satisfacer las necesidades de los clientes e incluso llegar a mercados inexplorados ofreciéndoles nuevas oportunidades.
SECCIÓN 1
Retos actuales del sector crediticio
Muchas organizaciones aún se están recuperando de la pandemia mundial. Entre las dificultades económicas y la aceleración de la tecnología, muchas empresas siguen luchando por encontrar su equilibrio en varios sentidos.
- Abrazando la era digital: La transformación digital es algo que muchas instituciones financieras todavía están tratando de averiguar. Incluso si tu empresa adopta la digitalización, todavía tiene que lidiar con los procesos y la experiencia del usuario.
- Proceso de originación complicado: Hoy en día, tus clientes tienen grandes expectativas en cuanto a rapidez. Si tu empresa tarda más de un par de horas en dar respuesta a los préstamos, se arriesga a perder clientes potenciales en favor de competidores más rápidos.
Un estudio de 2020 demostró que el 42% de los prestatarios renunciaban a sus solicitudes porque el proceso les parecía lento y complicado. Por otro lado, otro estudio descubrió que el 53% de los prestatarios recibían sus fondos en un plazo de 24 horas tras la solicitud. - Tratamiento de documentos y datos: La demanda de rapidez ha hecho que los documentos en papel sean cosa del pasado. Tu empresa no sólo necesita procesar documentos digitales, sino extraer de ellos los datos necesarios cumpliendo la legislación sobre tratamiento de datos y privacidad.
- Cumplimiento de la normativa: Dado que el préstamo digital es un sector relativamente nuevo, la normativa cambia y se adapta constantemente. Esto significa que tus procesos deben tener en cuenta el cumplimiento normativo a todos los niveles.
SECCIÓN 2
Retos futuros para el sector de los préstamos
El hoy y el mañana están inevitablemente ligados. De muy poco sirve superar los retos del presente si ello no conduce a soluciones más amplias que puedan preparar a tu organización para el futuro. En los próximos años, el ritmo de aceleración seguirá aumentando y tu organización debe estar preparada para afrontar estos retos.
- Las expectativas de los clientes: La época en la que los bancos, las entidades financieras y las fintech marcaban las expectativas ha pasado a la historia. Los clientes marcarán el ritmo en el futuro. Especialmente a medida que la generación millennial se convierta en el grupo demográfico mayoritario, y querrá empresas que no solo entiendan sus necesidades, sino que se anticipen a ellas.
- La competencia: Los bancos tradicionales ya no son la única opción de los clientes. Las pequeñas y medianas empresas (PYME) han crecido a un ritmo muy rápido, y esta tendencia continuará, ya que los clientes exigen una rápida calificación crediticia y préstamos directamente a través de plataformas digitales.
Según el informe Global Banking Outlook 2022 de EY, “el 63% de las PYME siguen prefiriendo los bancos tradicionales para sus necesidades financieras. Pero el uso de competidores está aumentando: el 56% de las pymes utiliza un servicio FinTech de banca y pagos.” - Tecnologías disruptivas: El ritmo al que las nuevas tecnologías llegan al mercado se acelera constantemente. Las empresas financieras del futuro ya no pueden depender de modelos de negocio a largo plazo que no tengan en cuenta las nuevas tecnologías y estén diseñados para adaptarse sobre la marcha. En resumen, si a la gente le gusta una nueva tecnología, tendrá que utilizarla.
- Acceso a oportunidades: El auge de las fintech y de las empresas tecnológicas que perturban constantemente el sector financiero también ha propiciado que un mayor número de la población tenga acceso a préstamos. Sin embargo, hay varias restricciones que siguen impidiendo que miles de millones de personas tengan acceso a oportunidades financieras.
SECCIÓN 3
¿Hacia dónde se dirige la industria?
Cuando piense en el presente y el futuro de tu empresa, debe tener claro que los clientes son el centro del escenario. Como se ha mencionado anteriormente, la tecnología ha dado poder a las personas y ha establecido los estándares de los servicios financieros. Sin embargo, ¿qué pasa si miles de millones de personas siguen sin poder acceder a los préstamos?
¿Sabías que 1.100 millones de personas en el mundo no tienen acceso a su identidad? Esto significa que no cumplen con la norma de la industria para ser considerados en las solicitudes de préstamos.
Aunque muchas empresas ven esto como una simple consecuencia de las estrictas normas de requisitos, no ven el hecho de que están perdiendo miles, millones e incluso miles de millones de clientes potenciales.
¿Qué pasaría si tu empresa pudiera incorporar a todos estos usuarios sin dejar de validar su identidad, manejar sus documentos y datos, y reducir el riesgo y el fraude, todo ello sin dejar de cumplir la normativa KYC y AML a nivel internacional?
Si la adaptación de tus soluciones a los clientes representa la mayor parte de los retos presentes y futuros, ofrecer oportunidades a miles de millones de personas tiene sentido desde el punto de vista financiero.
Pero, ¿cómo puedes facilitar el acceso y hacer crecer tu negocio al mismo tiempo?
SECCIÓN 4
Superar los retos del futuro y del presente con MetaMap
El sector de los préstamos se basa en la confianza. Si los procesos que garantizan esa confianza no son tan funcionales tanto para los prestamistas como para los prestatarios, todo el sistema impide a ambas partes cosechar los mayores beneficios de esta industria.
Si el futuro de la industria es el consumidor, entonces la industria crediticia necesita llegar al nivel del consumidor e identificar los muchos procesos que impiden a una gran parte de la población obtener préstamos o incluso calificar.
Los nuevos métodos de verificación de identidad pueden ampliar su base de clientes. Metamap no ve a los usuarios en una sola dimensión, y por eso le proporcionamos nuevos estándares que pueden abrir todo un nuevo mercado de clientes.
Podemos ayudarle con:
- Cumplimiento de las normas KYC
- Incorporación de clientes
- Autenticación de usuarios
- Gestión de riesgos financieros
Queremos ayudar a unir a las empresas y a los usuarios potenciales para que se abran las puertas unos a otros y contribuyan a facilitar el acceso a más y mejores oportunidades a millones de personas.
Tecnologías como:
- Biometría
- Incorporación a través de una API
- Cumplimiento de KYC /AML en minutos
- Tecnología de IA para luchar contra el fraude
- Y +25 más.
Las oportunidades deben ser globales. Ya sea con la verificación de la identidad de un usuario en Nigeria para acceder a un crédito, la verificación de un documento de identidad caducado, una cuenta de cambio de criptomoneda para alguien en Venezuela, o ayudando a una persona en México o Argentina a conseguir el trabajo de sus sueños mediante la verificación de documentos gubernamentales en cuestión de minutos.
Tu empresa puede conseguir un onboarding rápido, seguro y fiable de todos sus usuarios a nivel mundial, además 100% regulado con las normas KYC y AML. Lo que te permitiría olvidarse de las regulaciones y centrarse en crecer y desbloquear nuevos productos.
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