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El poder de los datos: cómo usarlos para mejorar los procesos en la industria crediticia

WEBINAR     ABR 26, 2023   |  32 MIN

SEPT 4, 2023   |  2 MIN
ESCRITO POR MetaMap

Con el crecimiento acelerado de los préstamos digitales es más importante que nunca mantenerse a la vanguardia y entender el poder de los datos para posicionarse en la industria.

ESCRITO POR MetaMap
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En la era digital en la que vivimos, los datos de los usuarios finales tienen un valor superior a la suma de cualquier divisa, commodity o metal precioso; es mediante esta información, que se logra desbloquear un nivel de entendimiento de los mercados que en el pasado sólo se podía soñar. 

Es así que, aquellas empresas dentro del sector del lending, que sepan cómo minar y analizar los millones de datos sobre sus usuarios finales tendrán una gran ventaja competitiva sobre el resto. Pero, para ello, hace falta un proceso moderno y menos costoso que les permita tomar decisiones informadas al instante.

Es aquí donde adquiere un papel clave la inteligencia artificial (IA). Una poderosa herramienta que permite, en general, procesar y analizar grandes cantidades de datos de manera coste-eficiente, brindando al instante insights valiosos para la toma de decisiones oportunas.

En este contexto, la IA se convierte en un aliado clave para las compañías que buscan optimizar sus procesos y mejorar al máximo su desempeño en un mercado cada vez más competitivo.

En MetaMap, comprendemos los desafíos logísticos y financieros que puede afrontar tu empresa al intentar recolectar, procesar y tomar decisiones rápidas y precisas con estos datos.

Por eso, durante nuestro más reciente MetaChat, nuestros expertos, Nicolás Echeguren – Revenue Enablement Specialist, Dario Calderón Pineda – Sales Enablement Specialist, y Samuel Aiza – Solution Architect, exploraron cómo las herramientas impulsadas por la inteligencia artificial pueden integrarse sin problemas y de manera asequible a tus operaciones diarias para superar cualquier desafío que tu compañía pueda encontrar.

“En la era digital en la que nos encontramos, la información se ha convertido en un recurso valioso para las empresas y los datos de los usuarios son una fuente de información clave que no debes pasar por alto. Sin embargo, estos datos a menudo están desorganizados y dispersos en múltiples bases de datos en todo el mundo, lo que dificulta su uso efectivo”,

expresó Samuel Aiza.

Las tres tendencias de IA que están transformando al sector del lending

La tecnología de inteligencia artificial es la clave para que alcances un nuevo nivel de sofisticación al lograr que tu proceso de onboarding sea seguro, automático, casi inmediato y completamente personalizable. 

Pero, además, también permite mejorar tus procesos de cumplimiento a nivel nacional e internacional. Esto gracias a que los nuevos modelos IA son capaces de aprender sobre la marcha e integrar y adaptarse a los cambios en el andamiaje regulatorio mientras ocurren.

“En lugar de temer el potencial disruptivo de la IA, exploraremos cómo puedes aprovechar su poder para optimizar tus procesos y cómo estar listo para los cambios que esta tecnología traerá, sin dudas, al mercado”,

Nuestros expertos consideran que la mejor manera de demostrar cómo la data puede mejorar la industria crediticia es presentando las últimas tendencias en el uso de la inteligencia artificial para aprovechar el poder de la data de manera eficiente. De esta forma, se puede ilustrar cómo la tecnología puede ser una herramienta valiosa para mejorar la toma de decisiones en la industria crediticia y, en última instancia, beneficiar a los consumidores.

Para ello, aquí tienes las tres tendencias y sus desafíos para ayudarte a descifrar tu camino a seguir en este nuevo mundo digital y automatizado. 

1) La nueva era de la personalización: cómo la IA está mejorando la experiencia del usuario

Proporcionar una experiencia de usuario personalizada es crucial para involucrar a los clientes y construir la lealtad de la marca. 

Como bien define McKinsey & Companyla personalización del onboarding y la mejora en la experiencia de usuario ha impulsado el revenue de las empresas hasta en un 40%. Pero, ¿cómo podemos ir incluso un paso más allá para ofrecer un mejor servicio?

Para lograr una personalización del 100%, se requiere más que el cumplimiento de las necesidades inmediatas de los usuarios. Es necesario que también podamos ser capaces de acompañarlos en la toma de decisiones a lo largo de todo el proceso, desde la originación del crédito y su pago, hasta en las decisiones de ahorro y consumo.

Según nuestros expertos, lograr un onboarding personalizado y en compliance es relativamente sencillo. Muchas herramientas de IA en el mercado pueden ayudar a vuestras empresas con sus procesos de onboarding y cumplimiento, lo que les permitiría a vuestros usuarios acceder de inmediato a vuestros servicios mitigando los riesgos para vuestra empresa. 

Sin embargo, para alcanzar este nivel de acompañamiento personalizado que nuestros expertos mencionaron, se requiere una recopilación de datos más avanzada y una integración completa de las nuevas herramientas a los procesos de tu negocio.

Por ejemplo, las grandes empresas están aprovechando la IA para proporcionar recomendaciones y orientación personalizadas a lo largo de todo el viaje del cliente, mediante la recopilación y el análisis; en segundos, de los datos de comportamiento y preferencias del cliente. Esto puede incluir recomendaciones de productos personalizados, marketing dirigido y mucho más.

2) Nuevas regulaciones: innovaciones IA para navegar el cambiante panorama legal

Entender y cumplir con las regulaciones es crucial para el éxito de cualquier negocio dentro y fuera del lending. Comprender el esquema regulatorio donde opera tu empresa es fundamental para evaluar distintos factores, por ejemplo, qué producto es el mejor para un consumidor dependiendo de sus necesidades.

Sin esta comprensión, el compliance puede volverse abrumador rápidamente a medida que el marco regulatorio cambia simultáneamente en los distintos mercados mientras continúas expandiéndote. Lo que afectaría no solo a tu equipo legal, sino también a ingeniería y marketing. 

“La cantidad de leyes y normativas que entran en práctica y cambian simultáneamente en muchos mercados en los que tu empresa podría estar trabajando se está saliendo de control. No solo en América, sino también en África, Europa y Asia”,

‍expresó Nicolas Echeguren – Revenue Enablement Specialist en MetaMap.

Según nuestros expertos, las grandes empresas están navegando en estos desafíos mediante el desarrollo de procesos automatizados para cumplir con las normativas de manera eficiente, eficaz y asequible.

Para ello, estas empresas se han apalancado en las nuevas tecnologías, como por ejemplo, software de cumplimiento o herramientas impulsadas por IA, para optimizar los procesos de cumplimiento y garantizar que todas las regulaciones relevantes se cumplan simultáneamente. 

Por ejemplo, un software de cumplimiento impulsado por IA puede ayudar a las empresas a automatizar procesos tales como la identificación de riesgos, la evaluación de controles y la supervisión del cumplimiento. Esto permite a las empresas ahorrar tiempo y dinero en la gestión de sus procesos de cumplimiento, mientras reducen el riesgo de incumplimiento y las posibles sanciones financieras.

3) El alto coste de las operaciones 

La realidad macroeconómica, monetaria y financiera está afectando a todas las empresas, lo que se suma a la necesidad de ofrecer una experiencia de usuario superior y cumplir con los requisitos de compliance KYC/AML para escalar en el mercado actual.

Como resultado, nuestros expertos han observado un aumento acelerado en el coste de hacer negocios, lo que es especialmente preocupante ya que se espera que esta tendencia continúe en el futuro. 

Para afrontar este desafío, es crucial que las empresas del sector lending adopten tecnologías AI y de Machine learning, al hallar al aliado adecuado para mejorar su eficiencia y rentabilidad. De esta manera, puedes posicionar tu negocio para el éxito y mantenerte competitivo en un mercado en constante evolución.

¿Qué está causando que estos costes aumenten?

  • Acceder a datos relevantes de clientes, como perfiles de riesgo, puntuaciones de crédito y verificaciones gubernamentales, en múltiples bases de datos es complejo y costoso.
  • El acceso a los servicios financieros por parte de los usuarios depende de un alto grado de factores emocionales. Lo que da como resultado árboles de decisión complejos que son difíciles de automatizar. Por lo tanto, normalmente las empresas implementan agentes de servicio al cliente para que se comuniquen constantemente con sus usuarios determinando qué es lo mejor para ellos.
  • La traducción de datos crudos en insights útiles requiere de procesos complicados y profesionales altamente entrenados. Significando un alto coste logístico y monetario. 

¿Cómo la tecnología IA puede solucionar el aumento de los costes?

  • La tecnología IA recopila al instante datos de múltiples fuentes nacionales e internacionales, lo que amplía el acceso a la información para la toma de decisiones informada.
  • La IA estructura datos con un factor emocional mediante aprendizaje automático y modelos psicológicos, lo que permite decisiones basadas en datos y no en suposiciones.
  • La IA simplifica los esquemas de cumplimiento complejos, adaptándose a las necesidades específicas del mercado y del producto para el cumplimiento a largo plazo.
  • La IA agiliza el cumplimiento y la toma de decisiones, reduciendo los costes de onboarding, operativos y regulatorios para mejorar la eficiencia comercial.

La tecnología de MetaMap que transforma la industria del lending. 

MetaMap es una solución que utiliza herramientas impulsadas por IA para extraer datos de usuarios finales de más de 1200 fuentes oficiales, verificándolos y monitorizándolos. 

Nuestras +25 herramientas impulsadas por la IA te brindan la oportunidad única de optimizar la gestión de datos de riesgo y mejorar el proceso de onboarding. Todo mientras cumples con los requisitos de compliance en todo el mundo.

Además, contamos con una integración vía API o SDK en la que no necesitas de un equipo de desarrolladores para comenzar a mejorar tus procesos.

No pierda la oportunidad de ver cómo MetaMap puede aprovechar los datos y la tecnología de IA para mejorar sus KPI y lograr sus objetivos en la industria de los servicios financieros. 

Empieza gratis hoy mismo y descubre cómo MetaMap puede ayudarte a integrar la tecnología IA a tus operaciones. 

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