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Cómo puede el sector de los préstamos superar los retos presentes y futuros

BLOG     JUN 16, 2023   |  5 MIN

SEPT 4, 2023   |  2 MIN
ESCRITO POR MetaMap

El sector de los préstamos nunca volverá a ser el mismo, ya que la tecnología y las exigencias de los usuarios seguirán aumentando.

 
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¿Sabía que el sector de los préstamos nunca volverá a ser el mismo? La pandemia mundial ha acelerado la carrera hacia un sector de préstamos totalmente digital . A medida que los préstamos totalmente digitales se hacen comunes a todos los sectores, también lo hacen las expectativas de rapidez y seguridad. 

Tanto los prestamistas como los prestatarios necesitan una mayor rapidez, manteniendo la transparencia y la privacidad y gestión de los datos .

Los préstamos digitales son una oportunidad clave para la diferenciación competitiva. No se trata solo de agilizar la toma de decisiones y el cumplimiento (los aspectos básicos importantes), sino también de ofrecer experiencias personalizadas a los clientes a una escala nunca vista.

—Nigel Moden, EY EMEIA Financial Services Banking and Capital Markets Leader.

Los consumidores quieren tener acceso a los préstamos de forma rápida y práctica, mientras que los prestamistas quieren asegurarse de que disponen de las herramientas necesarias para obtener toda la información requerida de forma cumplida. 

Los clientes seguirán impulsando cambios significativos. Si su empresa es capaz de entender los retos presentes y futuros, podrá satisfacer las necesidades de los clientes e incluso llegar a mercados sin explotar ofreciendo a los clientes nuevas oportunidades.

Retos actuales del sector de los préstamos

  • Abordarla era digital: La transformación digital es algo que muchas instituciones financieras todavía están tratando de averiguar. Incluso si su empresa adopta la digitalización, todavía tiene que lidiar con los procesos y la experiencia del usuario.
  • Proceso de originación complicado: Hoy en día, tus clientes tienen grandes expectativas en cuanto a rapidez. Si tu empresa tarda más de un par de horas en dar respuesta a los préstamos, se arriesga a perder clientes potenciales en favor de competidores más rápidos. 
    Un estudio de 2020 demostró que el 42% de los prestatarios renunciaban a sus solicitudes porque el proceso les parecía lento y complicado. Por otro lado, otro estudio descubrió que el 53% de los prestatarios recibían sus fondos en un plazo de 24 horas tras la solicitud.
  • Tratamiento de documentos y datos: La demanda de rapidez ha hecho que los documentos en papel sean cosa del pasado. Tu empresa no sólo necesita procesar documentos digitales, sino extraer de ellos los datos necesarios cumpliendo la legislación sobre tratamiento de datos y privacidad.
  • Cumplimiento de la normativa: Dado que el préstamo digital es un sector relativamente nuevo, la normativa cambia y se adapta constantemente. Esto significa que sus procesos deben tener en cuenta el cumplimiento normativo a todos los niveles. 

Retos futuros para el sector de los préstamos 

  • Expectativas de los clientes: La época en la que los bancos, las entidades financieras y las Fintech marcaban las expectativas ha pasado a la historia. Los clientes marcarán el ritmo en el futuro. Especialmente a medida que la generación millennial se convierta en el grupo demográfico mayoritario, y querrá empresas que no solo entiendan sus necesidades, sino que se anticipen a ellas.
  • La competencia: Los bancos tradicionales ya no son la única opción de los clientes. Las pequeñas y medianas empresas (PYME) han crecido a un ritmo muy rápido, y esta tendencia continuará, ya que los clientes exigen una rápida calificación crediticia y préstamos directamente a través de plataformas digitales.
    Según el informe Global Banking Outlook 2022 de EY, “el 63% de las PYME siguen prefiriendo los bancos tradicionales para sus necesidades financieras. Pero el uso de competidores está aumentando: el 56% de las pymes utiliza un servicio FinTech de banca y pagos.”
  • Tecnologías disruptivas: El ritmo al que las nuevas tecnologías llegan al mercado se acelera constantemente. Las empresas financieras del futuro ya no pueden depender de modelos de negocio a largo plazo que no tengan en cuenta las nuevas tecnologías y estén diseñados para adaptarse sobre la marcha. En resumen, si a la gente le gusta una nueva tecnología, tendrá que utilizarla.
  • Acceso a oportunidades: El auge de las fintech y de las empresas tecnológicas que perturban constantemente el sector financiero también ha propiciado que un mayor número de la población tenga acceso a préstamos. Sin embargo, hay varias restricciones que siguen impidiendo que miles de millones de personas tengan acceso a oportunidades financieras.

La importancia de la igualdad de oportunidades para superar los retos presentes y futuros

Cuando piense en el presente y el futuro de su empresa, debe tener claro que los clientes son el centro del escenario. Como se ha mencionado anteriormente, la tecnología ha dado poder a las personas y ha establecido los estándares de los servicios financieros. Sin embargo, ¿qué pasa si miles de millones de personas siguen sin poder acceder a los préstamos?

¿Sabías que 1.100 millones de personas en el mundo no tienen acceso a su identidad? Esto significa que no cumplen con la norma de la industria para ser considerados en las solicitudes de préstamos. 

Aunque muchas empresas ven esto como una simple consecuencia de las estrictas normas de requisitos, no ven el hecho de que están perdiendo miles, millones e incluso miles de millones de clientes potenciales. 

¿Qué pasaría si tu empresa pudiera incorporar a todos estos usuarios sin dejar de validar su identidad, manejar sus documentos y datos, y reducir el riesgo y el fraude, todo ello sin dejar de cumplir la normativa KYC y AML a nivel internacional?

Si la adaptación de sus soluciones a los clientes representa la mayor parte de los retos presentes y futuros, ofrecer oportunidades a miles de millones de personas tiene sentido desde el punto de vista financiero.

Pero, ¿cómo se puede facilitar el acceso exactamente?

Cómo MetaMap acerca su empresa a los clientes potenciales

Puedes elegir ver la tecnología como un reto o como una solución. En MetaMap elegimos ver la tecnología como la solución tanto para los prestamistas como para los prestatarios. 

Con tecnologías como:

  • Biometría
  • Incorporación a través de una API
  • Cumplimiento de KYC /AML en minutos
  • Tecnología de IA para luchar contra el fraude
  • Y +25 más.

Queremos ayudar a unir a su empresa y a los usuarios potenciales para que puedan abrirse las puertas mutuamente. 

Tu empresa puede conseguir un onboarding rápido, seguro y fiable de todos sus usuarios a nivel mundial, además 100% regulado con las normas KYC y AML. Lo que te permitiría olvidarse de las regulaciones y centrarse en crecer y desbloquear nuevos productos.

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