No mundo hiperconectado em que vivemos, a fraude de identidade é um problema cada vez maior para empresas e indivíduos. Esta ameaça global já afetou milhões de pessoas em meio à evolução da tecnologia digital e das transações online, podendo resultar em perdas financeiras significativas, danos aos scores de crédito e à reputação das vítimas.

Diante deste perigo, realizamos um novo MetaChat, evento online que explorou os desafios associados à fraude de identidade, as últimas tendências em tecnologia de prevenção para empresas, e o que fazer para mitigar os riscos e manter seus clientes e ativos seguros.

O que é fraude de identidade?

A fraude de identidade envolve o uso de informações pessoais roubadas de alguém para cometer atividades fraudulentas, como acesso a contas financeiras, linhas de crédito ou outros benefícios sem seu conhecimento ou consentimento, explicaram nossas convidadas especiais, Julia Monteiro, Executiva de Contas, e Nadia Miyasato, Diretora Global de Pré-Vendas e Parcerias da MetaMap.

Para ficar à frente dos métodos de detecção, os fraudadores usam ferramentas e técnicas sofisticadas, como identidades sintéticas, engenharia social, ataques de phishing para induzir as vítimas a divulgar suas informações pessoais e até invasão de contas online. E é responsabilidade da sua empresa garantir a segurança dos dados dos seus clientes.

Principais tipos de fraude de identidade digital

De acordo com o Centro de Relatórios Anuais de Violação de Dados (ITRC), os principais golpes de fraude de identidade em 2022 foram:

• Fraude de cartão de crédito
• Fraude bancária
• Empréstimo comercial/pessoal
• Fraude fiscal
• Fraude telefônica ou de serviços públicos
• Fraude de documentos do governo ou fraude de benefícios

Os dados revelam como as fraudes podem se estender a todos os aspectos de nossas vidas, como ressaltou Nadia Miyasato:

"Em 2020, foram registradas, aqui no Brasil, 2.2 milhões de tentativas de fraude envolvendo CPF ou CNPJ. [...] Dados do governo mostram mais de 53 mil casos de fraude previdenciária no Brasil, com um prejuízo de 1.57 bilhões."

Desafios da fraude de identidade

“A gente costuma dizer que há dois tipos de empresas: as que já sofreram ataques e as que ainda vão sofrer", comentou Julia Monteiro, sobre a ameaça constante da fraude de identidade.

Alguns dos desafios mais significativos para instituições financeiras e empresas, incluem:

• Prevenção: Prevenir a fraude de identidade exige que a sua organização tome medidas proativas para proteger informações sensíveis, como garantir processos de onboarding e autenticação seguros para evitar golpes. No entanto, a importância destes passos é muitas vezes notada somente após a descoberta do primeiro caso de fraude.
  
• Detecção: Identificar instâncias de fraude de identidade pode ser um grande desafio, principalmente quando os fraudadores usam métodos sofisticados para imitar pessoas reais e encobrir seus rastros. Se a sua empresa não contar com potentes sistemas de Know Your Customer (KYC) e Prevenção à Lavagem de Dinheiro (AML / PLD), será quase impossível detectar e evitar a fraude.
  
• Questões legais: Empresas que falham em identificar fraudes de identidade podem colocar em risco as informações e finanças de seus clientes e quebrar leis de proteção de dados (como a LGPD no Brasil ou RGPD na Europa), resultando em multas e processos.
  
• Danos à reputação: Além das perdas financeiras, a fraude de identidade pode prejudicar tanto a reputação da vítima quanto da empresa que não detectou o problema devido a processos de autenticação ineficientes, com danos de longo prazo.

Tendências tecnológicas para prevenir fraudes de identidade

Para combater os desafios associados à fraude de identidade, surgiram várias tendências tecnológicas nos últimos anos, comentou Nadia Miyasato. Entre elas, estão:

• Autenticação biométrica: através da biometria, podemos usar características físicas exclusivas de uma pessoa, como a íris, face, voz, impressão digital, ou até mesmo seu comportamento para verificar sua identidade. Essa tecnologia é primordial em serviços de verificação de identidade, e está se tornando cada vez mais predominante em várias indústrias, incluindo serviços bancários, e-commerce e saúde.
  
• Machine learning: algoritmos de aprendizado de máquina podem ser treinados para identificar padrões e anomalias que podem indicar casos de fraude de identidade. Essa tecnologia pode ser usada para analisar grandes quantidades de dados com rapidez e precisão, tornando-se uma ferramenta poderosa para detecção de fraudes.
  
• Tecnologia blockchain: a tecnologia por trás das criptomoedas é um livro-razão criptografado e descentralizado que pode ser usado para armazenar e verificar informações de identidade com segurança, reduzindo o risco de fraude de identidade.

É possível combater a fraude de identidade por conta própria?

Embora possa ser tentador para a sua empresa confiar apenas em processos internos para mitigar os riscos da fraude de identidade, há vários motivos pelos quais você deve considerar optar por um parceiro confiável, com ampla gama de soluções para as suas necessidades e sólida compreensão do mercado.

Aqui estão algumas razões pelas quais tentar prevenir a fraude de identidade sozinho pode ser uma decisão arriscada para o seu negócio:

• Falta de experiência e recursos: A fraude é um problema complexo e em rápida evolução. Mitigar seus riscos requer um processo intenso, com experiência, infraestrutura e conhecimento especializados. Isso significa investir pesado em tecnologia, pessoal e infraestrutura, que seriam melhor direcionados ao crescimento da sua empresa.
  
• Conformidade regulamentar: Ao lidar com a prevenção de fraude de identidade por conta própria, um dos seus maiores desafios será cumprir com os vários requisitos regulamentares relacionados à AML e KYC, mesmo em uma operação local. Quando se fala em expansão internacional, garantir a conformidade em um processo interno ou com um parceiro sem qualificação adequada fica ainda mais complicado.
  
• Risco reputacional: Não conseguir evitar casos de fraude ou manusear informações confidenciais de clientes de maneira incorreta é um risco constante ao operar sem a devida infraestrutura e protocolos, o que pode gerar graves danos à reputação da sua empresa.

MetaMap: Tudo em um só lugar

A MetaMap conta com uma ampla infraestrutura para todas as necessidades da sua empresa relacionadas a autenticação de identidade, KYC, AML e gerenciamento de riscos.

"Hoje, a gente tem acesso a milhares de listas no mundo todo [para verificar usuários], de forma muito rápida."

– Nadia Miyasato, Diretora Global de Pré-Vendas.

Com presença em mais de 50 países e a confiança de mais de 600 empresas, temos uma variedade de soluções de alta tecnologia, orientadas por IA, para ajudar o seu negócio a cumprir os padrões regulatórios locais e internacionais, além de prevenir a fraude de identidade com rapidez e precisão.

Veja alguns exemplos:

• Verificação de Documentos
• Software de reconhecimento facial para autenticação de identidade
• Verificação de pontuação de crédito
• Triagem e monitoramento de listas de vigilância AML
• E muitos mais.

Quer melhorar seus processos de onboarding e converter mais usuários qualificados enquanto previne danos financeiros e reputacionais? Experimente a MetaMap gratuitamente hoje mesmo!

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