{"id":10512,"date":"2023-10-18T13:00:23","date_gmt":"2023-10-18T13:00:23","guid":{"rendered":"https:\/\/betasite.metamap.com\/?p=10512"},"modified":"2024-07-18T15:06:01","modified_gmt":"2024-07-18T15:06:01","slug":"que-es-el-kyc-que-es-el-proceso-de-verificacion-kyc-en-los-bancos","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.metamap.com\/es\/que-es-el-kyc-que-es-el-proceso-de-verificacion-kyc-en-los-bancos\/","title":{"rendered":"\u00bfQu\u00e9 es el KYC? \u00bfQu\u00e9 es el proceso de verificaci\u00f3n KYC en los bancos?"},"content":{"rendered":"\t\t<div data-elementor-type=\"wp-post\" data-elementor-id=\"10512\" class=\"elementor elementor-10512 elementor-1944\" data-elementor-post-type=\"post\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-07ed914 e-flex e-con-boxed e-con e-parent\" data-id=\"07ed914\" data-element_type=\"container\" data-e-type=\"container\" data-settings=\"{&quot;background_background&quot;:&quot;classic&quot;}\">\n\t\t\t\t\t<div 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MIN<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-51611328 elementor-hidden-mobile elementor-widget elementor-widget-global elementor-global-1566 elementor-widget-text-editor\" data-id=\"51611328\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<a id=\"btnEmail\" class=\"article-link-icon\" href=\"#\"><img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/www.metamap.com\/ychochat\/2023\/10\/icon__share_email.png\" alt=\"\" width=\"24\" height=\"24\" \/><\/a>\n<a id=\"btnDownload\" class=\"article-link-icon\" href=\"#\"><img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/www.metamap.com\/ychochat\/2023\/10\/icon__share_download-1.png\" alt=\"\" width=\"24\" \/><\/a>\n<a id=\"btnLinkedin\" class=\"article-link-icon\" href=\"#\"><img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/www.metamap.com\/ychochat\/2024\/02\/linkedin_logo_s.png\" alt=\"\" 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class=\"webinar-talks-heading\"><div class=\"guides-header\"><p class=\"guide-res-subhead\">Un marco entendible de KYC puede mejorar la experiencia del cliente y proteger a las instituciones financieras contra el fraude.<\/p><\/div><\/div><div class=\"webinar-ch-share\"><div class=\"webinar-ch-share-time-text\">\u00a0<\/div><\/div>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-1238e82e elementor-hidden-desktop elementor-hidden-tablet e-flex e-con-boxed e-con e-child\" data-id=\"1238e82e\" data-element_type=\"container\" data-e-type=\"container\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"e-con-inner\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-643a9616 elementor-widget-divider--view-line elementor-widget elementor-widget-divider\" data-id=\"643a9616\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"divider.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t<div 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data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p>El \u00e9xito de sus instituciones financieras depende de lo bien que\u00a0<strong>conozca a su cliente<\/strong>.<\/p><p>Las Naciones Unidas estiman que el\u00a0<a href=\"https:\/\/www.unodc.org\/unodc\/en\/money-laundering\/overview.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">dinero que se blanquea cada a\u00f1o equivale al 2-5% del PIB mundial<\/a>, es decir, 800.000 millones de d\u00f3lares, a pesar de las estrictas normas y sanciones contra el blanqueo de capitales que se aplican en todo el mundo.\u00a0<\/p><p>En las dos \u00faltimas d\u00e9cadas, los organismos reguladores mundiales han apostado fuerte por los procesos de verificaci\u00f3n de clientes para atajar el blanqueo de capitales (BC) y la financiaci\u00f3n del terrorismo (FT), y esperan que las instituciones financieras se presten a ello. Gobiernos y organismos reguladores independientes de todo el mundo han impuesto multas por valor de hasta\u00a0<a href=\"https:\/\/www.forbes.com\/sites\/jumio\/2020\/06\/01\/how-to-get-aml--kyc-compliance-right\/?sh=5f62a3103db5\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">26.000 millones de d\u00f3lares a instituciones financieras<\/a>\u00a0por infracciones de la normativa contra el blanqueo de capitales y otras infracciones.\u00a0<\/p><p>Lee eso de nuevo.<\/p><p><strong>26.000 millones de<\/strong>\u00a0d\u00f3lares en multas a instituciones financieras.<\/p><p>Las instituciones financieras pueden evitar estas multas y prevenir estos delitos instituyendo directrices y procesos espec\u00edficos conocidos como KYC o &#8220;<strong>Know Your Customer<\/strong>&#8220;.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-1bb915f0 elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"1bb915f0\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" id=\"what\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<h2>\u00bfQu\u00e9 es &#8220;Conozca a su cliente&#8221; (KYC)?<\/h2><p>Conozca a su cliente o &#8220;<strong>KYC<\/strong>&#8221; es el proceso que siguen las instituciones financieras (IF) como los bancos y las empresas de tecnolog\u00eda financiera para verificar la identidad del cliente, evaluar su credibilidad y supervisar su comportamiento financiero. En palabras sencillas,\u00a0<strong>KYC<\/strong>\u00a0ayuda a estas instituciones financieras a confirmar que sus clientes son quienes dicen ser.\u00a0<\/p><p>Lo que las IF piden puede variar seg\u00fan el tipo de cuenta, el nivel de riesgo del cliente y su ubicaci\u00f3n. Pero el objetivo de las pol\u00edticas de KYC es el mismo en todas partes: verificar las intenciones del cliente y evitar actividades ilegales, ya sean financieras o de otro tipo.\u00a0<\/p><h2>\u00bfEn qu\u00e9 consiste el proceso de verificaci\u00f3n KYC en la banca y la tecnolog\u00eda financiera?<\/h2><p>El\u00a0<strong>proceso de verificaci\u00f3n &#8220;Conozca a su cliente<\/strong>\u00a0&#8221; es lo que se interpone entre las organizaciones financieras y las grandes p\u00e9rdidas debidas a actividades ilegales. Aparte de la protecci\u00f3n contra los delitos financieros, el proceso de verificaci\u00f3n de clientes proporciona algunas ventajas adicionales a la organizaci\u00f3n, como por ejemplo:<\/p><ul role=\"list\"><li>Garantizar el cumplimiento de la normativa durante el onboarding, el historial de transacciones, etc.<\/li><li>Establecer la identidad del cliente<\/li><li>Comprender la actividad del cliente y asegurarse de que todo es correcto<\/li><li>Comprobar que la fuente de fondos del cliente es leg\u00edtima<\/li><li>Evaluar el riesgo asociado al cliente<\/li><\/ul><p>Por lo tanto, un s\u00f3lido\u00a0<strong>proceso de verificaci\u00f3n KYC<\/strong>\u00a0consiste en lo siguiente:<\/p><ul role=\"list\"><li>Programa de identificaci\u00f3n de clientes<\/li><li>Diligencia debida del cliente<\/li><li>Seguimiento continuo<\/li><\/ul><h3>Programa de identificaci\u00f3n de clientes<\/h3><p>Un\u00a0<strong>Programa de Identificaci\u00f3n de Clientes (PIC<\/strong>\u00a0) ayuda al sector bancario a confirmar, hasta cierto punto, que sus clientes son quienes dicen ser. Es la piedra angular de un\u00a0<strong>proceso<\/strong>\u00a0eficaz\u00a0<strong>de CSC<\/strong>.\u00a0<\/p><p>Para abrir una cuenta, los clientes tienen que proporcionar la informaci\u00f3n m\u00ednima requerida por la ley, como su nombre, fecha de nacimiento y direcci\u00f3n, junto con los documentos necesarios para autentificar la informaci\u00f3n. Es responsabilidad de la entidad financiera verificar y confirmar esta informaci\u00f3n en el menor tiempo posible.<\/p><p>Las instituciones financieras pueden aplicar un PIC que puede incluir:<\/p><ul role=\"list\"><li><a href=\"https:\/\/www.metamap.com\/products\/id-document-verification\">Verificaci\u00f3n de ID<\/a>\u00a0<\/li><li><a href=\"https:\/\/www.metamap.com\/products\/face-recognition-authentication\">Reconocimiento facial<\/a><\/li><li><a href=\"https:\/\/www.metamap.com\/products\/email-verification\">Validaci\u00f3n del correo electr\u00f3nico<\/a><\/li><li><a href=\"https:\/\/www.metamap.com\/products\/phone-number-verification\">Verificaci\u00f3n telef\u00f3nica<\/a><\/li><\/ul><h4>Requisitos de los documentos KYC<\/h4><p>Los\u00a0<strong>requisitos de los documentos KYC<\/strong>\u00a0cambian en funci\u00f3n del perfil de riesgo del cliente. Puede ir desde el pasaporte del cliente, el permiso de conducir y las facturas de servicios p\u00fablicos hasta un historial completo de transacciones de la persona u organizaci\u00f3n.\u00a0<\/p><p>Los\u00a0<strong>requisitos<\/strong>\u00a0m\u00ednimos de\u00a0<strong>documentos KYC para los clientes<\/strong>\u00a0son:<\/p><ul role=\"list\"><li>Nombre y apellidos<\/li><li>Fecha y lugar de nacimiento<\/li><li>Informaci\u00f3n sobre la direcci\u00f3n<\/li><li>N\u00famero de identificaci\u00f3n<\/li><\/ul><p>Los\u00a0<strong>requisitos<\/strong>\u00a0m\u00ednimos de\u00a0<strong>los documentos KYC para las empresas<\/strong>\u00a0son:<\/p><ul role=\"list\"><li>Nombre de la empresa<\/li><li>Direcci\u00f3n profesional<\/li><li>Fecha de constituci\u00f3n y documentos de emisi\u00f3n<\/li><li>Informaci\u00f3n sobre la propiedad efectiva final (UBO)<\/li><li>N\u00famero de registro de la empresa (CRN)<\/li><\/ul><h4>Diligencia debida del cliente<\/h4><p>La\u00a0<strong>Diligencia Debida sobre el Cliente (DDC)<\/strong>\u00a0ayuda a evaluar el riesgo que el cliente representa para su organizaci\u00f3n. La aplicaci\u00f3n de una DDC sencilla puede protegerle de delincuentes, terroristas y personas pol\u00edticamente expuestas (PEP).\u00a0<\/p><p>Hay dos niveles de DCC:<\/p><ul role=\"list\"><li><strong>Diligencia Debida\u00a0Simplificada<\/strong>\u00a0<strong>(SDD)<\/strong>\u00a0&#8211; Es la m\u00e1s com\u00fan y se utiliza para cuentas de bajo riesgo en las que el riesgo de blanqueo de capitales o financiaci\u00f3n del terrorismo es bastante bajo.\u00a0<\/li><li><strong>Diligencia Debida\u00a0Reforzada<\/strong>\u00a0<strong>(EDD)<\/strong>\u00a0&#8211; se aplica a los clientes de mayor riesgo para evaluar los riesgos potenciales bas\u00e1ndose en el historial de transacciones del cliente y su posici\u00f3n en la sociedad.\u00a0<\/li><\/ul><p>Es tarea de la instituci\u00f3n financiera identificar el nivel adecuado de diligencia debida al que debe someterse un cliente. Para asegurarse de que no se deja ninguna piedra sin remover, el trabajo de la instituci\u00f3n financiera es desarrollar un enfoque hol\u00edstico, paso a paso, que puede incluir:<\/p><ul role=\"list\"><li><a href=\"https:\/\/www.metamap.com\/products\/aml-screening-monitoring\">Control de las listas de vigilancia<\/a>\u00a0de la AML<\/li><li><a href=\"https:\/\/www.metamap.com\/products\/income-verification\">Verificaci\u00f3n de los ingresos<\/a>\u00a0de los clientes<\/li><li><a href=\"https:\/\/www.metamap.com\/products\/bank-account-verification\">Verificaci\u00f3n de cuentas<\/a>\u00a0bancarias<\/li><li><a href=\"https:\/\/www.metamap.com\/products\/background-check\">Comprobaci\u00f3n de antecedentes<\/a>\u00a0penales<a href=\"https:\/\/www.metamap.com\/products\/background-check\">y<\/a>\u00a0legales<\/li><\/ul><p>La informaci\u00f3n requerida para las verificaciones KYC depende de la instituci\u00f3n y del tipo de cuenta.<\/p><h3>Monitoreo continuo<\/h3><p>Existe la posibilidad de que clientes que actualmente suponen un riesgo menor pasen a ser clientes de alto riesgo. Las razones para ello pueden ser un cambio de profesi\u00f3n, de ubicaci\u00f3n, de comportamiento en las transacciones o cualquier cosa que pueda hacer sospechar. La\u00a0<strong>supervisi\u00f3n<\/strong>\u00a0peri\u00f3dica\u00a0<strong>de la actividad de los clientes<\/strong>\u00a0puede ayudar a las instituciones financieras a identificar si esto ocurre y cu\u00e1ndo.\u00a0<\/p><p>Dependiendo del perfil de riesgo del cliente y de las pol\u00edticas de la instituci\u00f3n financiera, los indicadores podr\u00edan ir desde una actividad financiera sospechosa hasta noticias desfavorables en l\u00ednea. Si es necesario, las instituciones pueden tener que tomar medidas adicionales y presentar un\u00a0<strong>informe de actividad sospechosa (SAR)<\/strong>.<\/p><p>Siempre que cumpla con las leyes KYC y haya establecido controles y sistemas internos, podr\u00e1s detectar las actividades ilegales en el momento en que se produzcan y tomar las medidas necesarias. Dependiendo de la regi\u00f3n, las leyes de cumplimiento KYC son diferentes. En la siguiente secci\u00f3n, hemos resumido las leyes<strong>\u00a0y reglamentos<\/strong>\u00a0de KYC \/ AML en algunas de las principales regiones del mundo para su beneficio.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-1b96855 elementor-widget elementor-widget-image\" data-id=\"1b96855\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"image.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<img decoding=\"async\" width=\"800\" height=\"550\" src=\"https:\/\/www.metamap.com\/ychochat\/2023\/10\/what_is_kyc_guide_1.png\" class=\"attachment-large size-large wp-image-1952\" alt=\"\" srcset=\"https:\/\/www.metamap.com\/ychochat\/2023\/10\/what_is_kyc_guide_1.png 800w, https:\/\/www.metamap.com\/ychochat\/2023\/10\/what_is_kyc_guide_1-300x206.png 300w, https:\/\/www.metamap.com\/ychochat\/2023\/10\/what_is_kyc_guide_1-768x528.png 768w\" sizes=\"(max-width: 800px) 100vw, 800px\" \/>\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-6f4cd50 elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"6f4cd50\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<h2>Entender las leyes y regulaciones de KYC en todo el mundo\u00a0<\/h2><p>El proceso de verificaci\u00f3n KYC se rige por las<strong>\u00a0leyes y reglamentos<\/strong>\u00a0definidos por el estado y las instituciones financieras est\u00e1n obligadas a cumplir con estas leyes. Por lo tanto, es vital que estas organizaciones entiendan a fondo las directrices locales de KYC, o se arriesgan a incurrir en fuertes multas.\u00a0<\/p><p>En la era digital, hay cuatro grandes regiones que est\u00e1n introduciendo cambios importantes en sus directrices de CSC: Estados Unidos\u00a0<strong>, Europa, Am\u00e9rica Latina y \u00c1frica<\/strong>.<\/p><p>\u200d<\/p><h3>Leyes KYC en los Estados Unidos<\/h3><p>Apenas unas semanas despu\u00e9s del atentado del 11 de septiembre, Estados Unidos firm\u00f3 la\u00a0<strong>Ley Patriota<\/strong>. Esta ley impon\u00eda estrictas leyes contra el blanqueo de capitales que afectaban tanto a las instituciones financieras nacionales como a las internacionales e introduc\u00eda organizaciones extraterritoriales para vigilar y evaluar las actividades sospechosas y fomentar el intercambio de informaci\u00f3n entre el gobierno y las instituciones financieras.<\/p><p>La\u00a0<strong>Ley Patriota<\/strong>\u00a0establece que las instituciones financieras deben mantener registros de la informaci\u00f3n de los clientes y de las transacciones que superen los 10.000 d\u00f3lares. Tambi\u00e9n les exige que informen de cualquier actividad sospechosa que pueda apuntar a delitos financieros como el blanqueo de dinero, el fraude, la evasi\u00f3n fiscal, etc.\u00a0<\/p><p>Las instituciones financieras deben aplicar\u00a0<strong>programas<\/strong>\u00a0exhaustivos de\u00a0<strong>identificaci\u00f3n de clientes (PIC<\/strong>\u00a0) para los nuevos clientes y una normativa m\u00e1s estricta en materia de\u00a0<strong>diligencia debida con respecto a los clientes (DDC)<\/strong>, especialmente en el caso de la banca privada y las cuentas bancarias de corresponsal\u00eda con ciudadanos extranjeros.<\/p><p>Por \u00faltimo, las instituciones financieras deben aplicar procesos\u00a0<strong>de diligencia debida reforzada (ED<\/strong><strong>D)\u00a0<\/strong>para controlar a los clientes de alto riesgo. La EDD requiere que las instituciones recojan informaci\u00f3n sobre el origen de los fondos, la naturaleza de la relaci\u00f3n comercial y el prop\u00f3sito de la transacci\u00f3n.<\/p><p>\u200d<\/p><h3>Leyes KYC en Europa<\/h3><p>La Uni\u00f3n Europea (UE) lleva a\u00f1os librando una guerra contra el blanqueo de capitales. Aunque no se puede decir que est\u00e9 perdiendo la guerra, los organismos reguladores han tenido que adaptarse a un mundo en constante cambio introduciendo nuevas leyes y actualizando las antiguas.\u00a0<\/p><p>Estas legislaciones abordan los puntos d\u00e9biles de las instituciones financieras europeas durante la \u00faltima d\u00e9cada.<\/p><ul role=\"list\"><li>La Cuarta, Quinta y Sexta Directivas contra el Blanqueo de Capitales\u00a0<strong>(AMLD4, 5 y 6<\/strong>) introdujeron controles y procesos exhaustivos para atajar la influencia del blanqueo de capitales en la Uni\u00f3n Europea, mejorar la cooperaci\u00f3n entre naciones y aplicar medidas estrictas contra los infractores.<\/li><li>La\u00a0<strong>Directiva sobre Servicios de Pago (PSD2<\/strong><b>)\u00a0<\/b>\u00a0foment\u00f3 la innovaci\u00f3n bancaria para proteger a los clientes del fraude en los pagos e impedir la explotaci\u00f3n de los servicios y herramientas financieros en l\u00ednea.<\/li><li>La \u00faltima\u00a0<strong>Directiva sobre Mercados de Instrumentos Financieros (MiFID II)<\/strong>\u00a0abord\u00f3 principalmente la necesidad de una mayor transparencia en las operaciones de inversi\u00f3n financiera.<\/li><li>Y, por \u00faltimo, la Directiva sobre el\u00a0<strong>Reglamento General de Protecci\u00f3n de Datos (RGPD<\/strong>\u00a0) es la respuesta de la UE a la petici\u00f3n generalizada de los ciudadanos de devolver el control de los datos personales a las personas.<\/li><\/ul><p>\u200d<\/p><h3>Leyes KYC en Am\u00e9rica Latina<\/h3><p>Am\u00e9rica Latina tambi\u00e9n ha hecho avances significativos con la introducci\u00f3n de organismos para hacer frente al blanqueo de capitales (LD) y a la financiaci\u00f3n del terrorismo (FT). Dado que las leyes y reglamentos que rigen en cada pa\u00eds son diferentes, la coordinaci\u00f3n entre ellos puede ser dif\u00edcil. Tomemos como ejemplo estas regiones.<\/p><p>\u200d<\/p><h4><strong>KYC en Brasil<\/strong><\/h4><p>Tras el llamamiento del\u00a0<strong>Grupo de Acci\u00f3n Financiera (GAFI<\/strong>) sobre la incapacidad de Brasil para hacer frente al blanqueo de capitales y la financiaci\u00f3n del terrorismo, el pa\u00eds ha introducido una normativa reforzada en materia de lucha contra el blanqueo de capitales para hacer frente al problema, incluido el Portal de Datos Abiertos para agilizar los procesos de apertura de cuentas.<\/p><p>\u200d<\/p><h4><strong>KYC en M\u00e9xico<\/strong><\/h4><p>En 2019, M\u00e9xico actualiz\u00f3 sus leyes de AML para cumplir con las normas del GAFI. Prohibi\u00f3 a los sujetos obligados abrir o mantener cuentas an\u00f3nimas. La normativa var\u00eda seg\u00fan el sector y el regulador.<\/p><p>\u200d<\/p><h4><strong>KYC en Argentina<\/strong><\/h4><p>Argentina ha tomado medidas en\u00e9rgicas contra el blanqueo de capitales, convirtiendo la\u00a0<strong>Unidad de Informaci\u00f3n Financiera (UIF<\/strong>\u00a0) en una entidad independiente y ampliando la lista de empresas que deben cumplir la normativa.\u00a0<\/p><p>Para ayudar a los pa\u00edses a coordinar sus esfuerzos en materia de lucha contra el blanqueo, se cre\u00f3 el Grupo\u00a0<strong>de Acci\u00f3n Financiera de Am\u00e9rica Latina (GAFILAT)<\/strong>. Este grupo de trabajo intergubernamental forma parte del\u00a0<strong>Grupo de Acci\u00f3n Financiera Internacional (GAFI<\/strong>\u00a0) y ayuda a prevenir el blanqueo de capitales y la financiaci\u00f3n del terrorismo en la regi\u00f3n latinoamericana.\u00a0<\/p><p>El GAFILAT recomend\u00f3 40 mejores pr\u00e1cticas para prevenir el lavado de dinero y la financiaci\u00f3n del terrorismo en Am\u00e9rica Latina. A continuaci\u00f3n se exponen algunos puntos importantes:\u00a0<\/p><ul role=\"list\"><li>Implantar procesos de KYC en las instituciones financieras, como obligaciones de diligencia debida, mantenimiento de registros y medidas especiales en el caso de las personas pol\u00edticamente expuestas (PEP).<\/li><li>Fomentar la cooperaci\u00f3n entre los pa\u00edses del GAFILAT<\/li><li>Crear sistemas eficaces para supervisar las transacciones de los clientes y notificar las actividades sospechosas.<\/li><li>Las evaluaciones mutuas garantizan que los pa\u00edses cumplen los criterios para evitar estas actividades ilegales<\/li><\/ul><p>Puede encontrar el informe completo\u00a0<a href=\"https:\/\/www.gafilat.org\/index.php\/en\/biblioteca-virtual\/gafilat\/documentos-de-interes-17\/traducciones\/3990-report-on-practices-and-challenges-of-latin-american-countries-on-mechanisms-for-collecting-basic-and-beneficial-ownership-information\/file\">aqu\u00ed<\/a>.<\/p><p>\u200d<\/p><h3>Leyes KYC en \u00c1frica<\/h3><p>El aumento de los servicios de dinero m\u00f3vil en \u00c1frica tambi\u00e9n ha tra\u00eddo consigo un incremento de los delitos financieros, como el blanqueo de dinero y el fraude. El marco normativo en \u00c1frica est\u00e1 todav\u00eda en su fase inicial, ya que algunos pa\u00edses tienen leyes claramente definidas en materia de KYC, mientras que otros no.\u00a0<\/p><p>\u200d<\/p><h4>KYC en Nigeria<\/h4><p>Hasta hace poco, Nigeria entraba en esta \u00faltima categor\u00eda. En mayo de 2022, el pa\u00eds introdujo la\u00a0<strong>Ley de Prevenci\u00f3n y Prohibici\u00f3n del Blanqueo de Capitales de 2022<\/strong>. La nueva ley proporcionaba a las instituciones financieras del pa\u00eds directrices para limitar el blanqueo de capitales y otros delitos financieros.<\/p><p>\u200d<\/p><h4>CSC en Kenia<\/h4><p>La reci\u00e9n revisada\u00a0<strong>Ley de ganancias de la delincuencia y contra el blanqueo de capitales n\u00ba 9 de 2009<\/strong>\u00a0establece que las instituciones financieras kenianas en cuesti\u00f3n deben establecer directrices para verificar la identidad de los clientes, mantener sus registros e informar de cualquier actividad transaccional sospechosa, al tiempo que se adhieren a las normas establecidas por el GAFI y el gobierno de Kenia.<\/p><p>Como puede ver, las leyes no s\u00f3lo son diferentes en las distintas regiones, sino que se actualizan peri\u00f3dicamente para adaptarse a las nuevas tecnolog\u00edas y requisitos. Esto ayuda a los gobiernos a mantener la salud financiera de la regi\u00f3n.\u00a0<\/p><p>En la lucha contra el blanqueo de capitales y las actividades de financiaci\u00f3n del terrorismo, es responsabilidad de las instituciones financieras hacer evolucionar continuamente sus procesos de KYC para mantenerse al d\u00eda con estos cambios.\u00a0<\/p><p>Pero el cambio no siempre es f\u00e1cil, e incluso\u00a0<strong>la implementaci\u00f3n de KYC<\/strong>\u00a0viene con su cuota de desaf\u00edos.\u00a0<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-8c1f428 elementor-widget elementor-widget-image\" data-id=\"8c1f428\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"image.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"800\" height=\"550\" src=\"https:\/\/www.metamap.com\/ychochat\/2023\/10\/what_is_kyc_guide_2.png\" class=\"attachment-large size-large wp-image-1955\" alt=\"\" srcset=\"https:\/\/www.metamap.com\/ychochat\/2023\/10\/what_is_kyc_guide_2.png 800w, https:\/\/www.metamap.com\/ychochat\/2023\/10\/what_is_kyc_guide_2-300x206.png 300w, https:\/\/www.metamap.com\/ychochat\/2023\/10\/what_is_kyc_guide_2-768x528.png 768w\" sizes=\"(max-width: 800px) 100vw, 800px\" \/>\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-38e5089 elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"38e5089\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<h2>\u00bfCu\u00e1les son los retos a los que se enfrenta la implementaci\u00f3n de KYC?<\/h2><p>Podemos clasificar los retos a los que nos enfrentamos durante la\u00a0<strong>implementaci\u00f3n de KYC<\/strong>\u00a0en tres secciones.<\/p><h3>Recogida de datos de los clientes<\/h3><p>En las instituciones financieras, la recopilaci\u00f3n de datos sigue haci\u00e9ndose mayoritariamente de forma manual porque algunas de estas organizaciones consideran que la recopilaci\u00f3n\u00a0<strong>de documentos KYC<\/strong>\u00a0es una tarea servil que cualquiera puede hacer. Los empleados se ponen en contacto con los clientes y recogen los documentos necesarios y las aprobaciones, pero este proceso manual puede aumentar las posibilidades de error humano.\u00a0<\/p><p>La implementaci\u00f3n de soluciones empaquetadas, como\u00a0<strong>las API y los SDK<\/strong>, para cumplir con los requisitos de KYC es una soluci\u00f3n rentable que se integra f\u00e1cilmente con su infraestructura existente. Adem\u00e1s, la automatizaci\u00f3n de estas tareas mejora significativamente la calidad de los datos recopilados, crea perfiles de riesgo precisos y libera tiempo de los empleados para que se centren en tareas m\u00e1s cr\u00edticas.<\/p><h3>An\u00e1lisis de las transacciones<\/h3><p>El an\u00e1lisis del\u00a0<a href=\"https:\/\/www.metamap.com\/products\/bank-statement-extraction\">historial de transacciones<\/a>\u00a0de un cliente puede decir mucho sobre la persona, por lo que es una de las partes m\u00e1s esenciales del proceso de revisi\u00f3n de KYC. Dado que las organizaciones deben ser minuciosas, es tambi\u00e9n la actividad de KYC y AML que m\u00e1s tiempo consume. Puede prolongar el proceso de revisi\u00f3n hasta\u00a0<strong>seis meses o incluso tres a\u00f1os<\/strong>.<\/p><p>Este plazo de tiempo absurdamente largo se debe a que el banco no invirti\u00f3 en\u00a0<a href=\"https:\/\/www.metamap.com\/financial-risk-management-software\">un software de gesti\u00f3n de riesgos<\/a>\u00a0financieros que pueda se\u00f1alar actividades sospechosas y proporcionar informaci\u00f3n r\u00e1pida. En su lugar, examinan manualmente miles de l\u00edneas de datos de Excel para obtener informaci\u00f3n. La automatizaci\u00f3n de estas tareas insignificantes merece la pena, ya que mejora los costes operativos en un 20-30 por ciento y reduce considerablemente los errores.\u00a0<\/p><h3>Fuentes de riqueza<\/h3><p>Conocer el origen del patrimonio de una persona ayuda a evaluar\u00a0<strong>el riesgo del cliente<\/strong>\u00a0durante el proceso de onboarding. Cualquier ingreso sospechoso es una grave se\u00f1al de alarma, que aumenta el riesgo para el banco, ya que puede indicar la participaci\u00f3n en actividades financieras ilegales.<\/p><p>Evaluar el origen de la riqueza puede ser dif\u00edcil y llevar mucho tiempo cuando las instituciones financieras no tienen acceso a informaci\u00f3n categorizada o a conocimientos. Adem\u00e1s, las directrices y los requisitos de documentaci\u00f3n relativos a la investigaci\u00f3n suelen ser insuficientes. El uso de herramientas digitales para el seguimiento<a href=\"https:\/\/www.metamap.com\/products\/aml-screening-monitoring\">\u00a0AML<\/a>\u00a0y la\u00a0<a href=\"https:\/\/www.metamap.com\/products\/income-verification\">verificaci\u00f3n de los ingresos<\/a>\u00a0puede ayudar a consolidar la informaci\u00f3n requerida r\u00e1pidamente y en un solo lugar.<\/p><h3>Gesti\u00f3n de riesgos<\/h3><p>La\u00a0<strong>gesti\u00f3n del riesgo<\/strong>\u00a0va de la mano de la CSC, ya que es una soluci\u00f3n totalmente basada en el riesgo. Se espera que las instituciones financieras\u00a0<strong>comprendan y eval\u00faen el riesgo<\/strong>, no s\u00f3lo el que los clientes suponen para la instituci\u00f3n, sino para el pa\u00eds en su conjunto. El incumplimiento de la normativa CSC y ALD abre la puerta al escrutinio de los reguladores y crea el riesgo de fuertes multas.\u00a0<\/p><p>Por lo tanto, el uso de herramientas de verificaci\u00f3n digital para agilizar los procesos resulta vital tanto para el sector bancario como para los clientes.<\/p><p>\u200d<\/p><h2>Entonces, \u00bfa d\u00f3nde vamos a partir de aqu\u00ed?<\/h2><p>En el \u00faltimo a\u00f1o, s\u00f3lo los procesos de documentaci\u00f3n y verificaci\u00f3n KYC han costado a las instituciones financieras 1.400 millones de d\u00f3lares. Adem\u00e1s, un historial de clientes completo y preciso es esencial para que la verificaci\u00f3n KYC tenga \u00e9xito. El incumplimiento puede dar lugar a fuertes multas, lo que aumenta el coste.\u00a0<\/p><p>Aqu\u00ed es donde entran en juego\u00a0<a href=\"https:\/\/www.metamap.com\/kyc-compliance-software\">las herramientas<\/a>\u00a0digitales de\u00a0<a href=\"https:\/\/www.metamap.com\/kyc-compliance-software\">cumplimiento de las normas KYC<\/a>, ya que ofrecen una f\u00e1cil detecci\u00f3n del fraude y verificaci\u00f3n de la identidad. Reducen los costes operativos y agilizan los procesos, ofreciendo al cliente una experiencia de incorporaci\u00f3n sin fricciones. Pero el cambio a las herramientas digitales puede ser dif\u00edcil. Es esencial que encuentre el socio adecuado que cumpla con las leyes AML y satisfaga sus requisitos.\u00a0<\/p><p><a href=\"https:\/\/www.metamap.com\/about-us\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">El software de MetaMap<\/a>\u00a0permite la verificaci\u00f3n de la identidad y el mapeo de los datos de los clientes sin problemas, reduciendo las tareas de verificaci\u00f3n manuales y repetitivas que hemos visto hist\u00f3ricamente en la organizaci\u00f3n financiera B2C.\u00a0<\/p><p><a href=\"https:\/\/dashboard.getmati.com\/freemiumsignup?__hstc=254290519.1bff06e31e66510adf33a02bc60e2274.1691423480625.1703975786861.1704058514551.140&amp;__hssc=254290519.1.1704058514551&amp;__hsfp=2416977042\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\"><strong>Programe una prueba gratuita hoy mismo<\/strong><\/a>\u00a0para saber c\u00f3mo MetaMap puede ayudarle a construir el flujo de trabajo \u00f3ptimo para su negocio.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-0725583 e-flex e-con-boxed e-con e-parent\" data-id=\"0725583\" data-element_type=\"container\" data-e-type=\"container\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"e-con-inner\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-a9d0801 e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"a9d0801\" data-element_type=\"container\" data-e-type=\"container\">\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-08051b4 e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"08051b4\" data-element_type=\"container\" data-e-type=\"container\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-04fc554 elementor-widget-divider--view-line elementor-widget elementor-widget-divider\" data-id=\"04fc554\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"divider.default\">\n\t\t\t\t<div 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